Де взяти кредит боржникам з нормальними умовами?

Варто зазначити, що в Україні є цікаві кредитні пропозиції навіть для боржників. Мікрокредитних компаній, які лояльно ставляться до позичальників, які мають борги перед іншими МФО або банками, небагато. У цьому матеріалі поговоримо саме про такі компанії, які готові видати кредит боржникам, розповімо, на що слід звертати увагу при виборі МФО та коротко проаналізуємо, які «підводні камені» можуть очікувати у випадку оформлення короткострокових кредитів.

Як правильно аналізувати послуги МФО, які кредитують боржників?

При виборі МФО поспішати не варто, адже слід ретельно проаналізували умови оформлення кредиту. Згідно із законом «Про споживче кредитування» мікрокредитна організація зобов’язана відрито розповідати про всі комісії і відсоткові ставки до моменту підписання договору. Такі комісії прописуються у файлі під назвою «Істотні характеристики послуги». Саме там можна знайти абсолютно все, як про мікро-, так і про споживчий кредит:

1. Суму кредитування, від мінімальної до максимальної;
2. Строк кредитування;
3. Реальну річну процентну ставку;
4. Щоденну процентну ставку;
5. Умови отримання пільгової ставки;
6. Додаткові комісії, якщо такі присутні;
7. Форма видачі коштів: готівка чи на карту;
8. Загальні витрати за кредитом;
9. Порядок повернення;
10. Відповідальність за прострочення.

Проаналізувавши ці 10 пунктів, швидко можна зрозуміти, на які умови варто погодитись, а на які – ні. Це важливо, адже кожен хоче заощадити, особливо тоді, коли важлива кожна гривня. Окрім цього, необхідно перевірити ліцензію компанії, яку та зобов’язана розміщувати у розділі розкриття інформації для загального ознайомлення. В цьому розділі має бути доступний PDF-документ від НБУ про реєстрацію компанії.

Також слід звернути увагу на відгуки. Маловідомі або нові компанії можуть не мати фітбеку від клієнтів, але саме відгуки є важливим джерелом інформації про реальний стан речей. Читаючи коментарі інших позичальників, можна дізнатися те, про що компанія навряд чи напише у своїх рекламних матеріалах. Але й тут є ряд чинників, про які багато людей не замислюються:

1. Читати відгуки потрібно лише на незалежних онлайн-майданчиках. Відгукам на сторінці МФО не завжди варто довіряти, адже навряд чи компанія пропустить негативно забарвлені коментарі;
2. Фільтруйте відгуки, які є, як позитивними, так і негативними. Наприклад, людина свідомо порушила умови договору і скаржиться на великі штрафи – це одна категорія відгуків. Інша категорія, коли негатив стосується юридичного підгрунтя або комунікації з менеджерами;
3. Оцінюйте реакцію компанії – кожен відгук повинен мати відповідь. Представники компанії повинні реагувати на негатив ввічливою комунікацією.
4. Звертайте увагу і на дату публікації коментарів. Якщо останні відгуки були залишені кілька років тому, це може свідчити про те, що кредитор призупинив свою діяльність або втратив актуальність на ринку.

Які кредити боржникам вважаються нормальними?

«Нормальними» вважаються такі кредити боржникам, які відповідають середньостатичним показникам на ринку, наприклад:

1. Щоденний процент 0,9-1% на добу;
2. Комісія за оформлення не більше 10-15%;
3. Відсутність будь-яких інших додаткових платежів.

Щодо суми позики, то в мережі існує негласне правило: чим менше пропонує кредитор, тим вища ймовірність того, що позику успішно схвалять. Все залежить від кредитної історії позичальника та активного користування банківськими картками. 

Яку суму кредиту надають боржникам з поганою кредитною історією?

Популярні МФО мають вищий поріг мінімальної суми при першому зверненні. В середньому це 20-30 тисяч гривень. Менш відомі компанії не можуть дозволити тримати такий високий поріг і пропонують набагато менші суми – до 8 000 грн. Йдеться про першу позику. При повторному зверненні ця сума зростає приблизно вдвічі. Так працює політика збільшення довіри. Поступове повернення навіть мінімальних сум дозволяє позичальнику не лише збільшити ліміт у конкретній компанії, а й крок за кроком покращити свій загальний скоринговий бал в УБКІ (Українському бюро кредитних історій).

Хто може дати кредит боржнику: маловідомі МФО

Загалом будь-яка мікрокредитна організація може видати кредити боржникам, проте, якщо вам відмовляють у популярних компаніях, які працюють на ринку вже багато років можна спробувати звернутись до менш відмомих МФО.

Superium

Компанія пропонує до 100 000 гривень під 0,23% на день з комісією 5%. Один з небагатьох кредиторів, який може видати позику на перекредитування для боржників з поганою кредитною історією. Процес подачі заявки простий, кожен може подати заявку за 5-10 хвилин, а рішення по кредиту приймається миттєво.

ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «Суперіум» внесено до Державного реєстру фінансових установ – Витяг із Державного реєстру фінансових установ, виданий Національним банком України, дата видачі витягу 19.03.2024 року. Ідентифікаційний код: 42024152.

Cashtan Credit

Про цього кредитора в мережі майже немає поганих відгуків, бо тут видаються швидкі позики до 8000 грн під 0,01% (за умови Акції) без комісії. Компанія працює ще з 2023 року і змогла сформувати аудиторію постійних клієнтів, які цінують Каштан Кредит за швидкість та простоту оформлення.

ТОВ «ЕКО ФІН» ЄДРПОУ 43564082. Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи згідно ропозрядження Комісії від 30.04.2020 №837, реєстраційний номер 13104158, серія та номер ФК №1398 від 30.04.2020р.

ClickCredit

Ще один з потужних гравців на мікрокредитному ринку України. Компанія пропонує до 8000 грн під 0,95% на день з комісією 17,25%. Надають знижку на перший кредит та часто розігрують щедрі подарунки серед клієнтів.

ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів». Свідоцтво про реєстрацію фінустанови серії ІК №146 (реєстраційний №16103223), видане Нацкомфінпослуг 20.10.2015 р. Безстрокова ліцензія НБУ від 12.03.2024 р.

В Україні працює близько 20 маловідомих компаній, а у 2026 році на ринку з’явилось ще декілька, що свідчить про ріст попиту на такі послуги у населення. Навіть MonoBank запустив послугу «Кредит до завтра», яка створена для ризикованих клієнтів. Кредитний ліміт встановлюється індивідуально для кожного і видається під 0,3-0,5% на день. Перед тим, як звертатись до швидких кредитів потрібно проаналізувати всі можливі банківські кредити, адже це значно вигідніше.

Як подати заявку та взяти гроші боржнику: алгоритм дій

Перед оформленням кредиту боржнику слід розуміти, що кожен кредитор вимагає ряд документів, а саме: паспорт, ІПН. Також для оформлення безвідмовного кредиту потрібна банківська карта, яка належить саме позичальнику, та номер телефону для отримання смс для авторизації та підписання договору.

Ось, які кроки слід виконати, щоб отримати швидкі гроші:

• Крок 1. Оберіть компанію. Зверніть увагу на відсоткову ставку, наявність комісій та реальні відгуки. Рекомендується подавати заявки одразу в 2-3 маловідомі МФО, щоб збільшити шанси на схвалення, але не більше, щоб не зіпсувати кредитний рейтинг великою кількістю запитів;
• Крок 2. Реєстрація та заповнення анкети. Перейдіть на сайт обраного кредитора. Більшість сучасних компаній пропонують швидку реєстрацію через систему BankID (через Дію або ваш банк). Це значно підвищує рівень довіри як до позичальника;
• Крок 3. Внесення даних. Якщо ви не використовуєте BankID, заповніть анкету вручну. Вказуйте лише правдиву інформацію про ваші доходи, навіть якщо вони неофіційні. МФО використовують власні алгоритми перевірки, і виявлення брехні призведе до автоматичної відмови;
• Крок 4. Верифікація картки. Система попросить додати реквізити банківської картки. На ній буде тимчасово заблокована мінімальна сума (зазвичай до 1-5 гривень), щоб підтвердити, що картка активна і належить саме вам;
• Крок 5. Отримання рішення та підписання договору. Очікування зазвичай займає від 2 до 15 хвилин. Якщо кредит боржнику схвалено, уважно прочитайте електронний договір, особливо розділи про штрафи та графік платежів. Договір підписується за допомогою спеціального коду з SMS-повідомлення;
• Крок 6. Зарахування коштів. Після підписання договору гроші автоматично надходять на вказану вами банківську картку.

Якщо раптом після оформлення кредиту стало очевидним те, що він вас не влаштовує, пам’ятайте, що ви маєте право повернути кредит, протягом 14-днів з моменту отримання без жодних штрафів. Таку можливість надає закон «Про споживче кредитування».

Крім того, не забувайте уточнити, які способи повернення підтримує кредитор, адже, якщо якийсь з платіжних шлюзів перестане працювати, позичальник повинен мати змогу легко скористатись іншим. І, найголовніше, вносьте платіж за декілька днів до закінчення періоду сплати процентів.